Vad händer med boräntan i en valutakrach?

[Tudor]

Om vi nu antar end-game, stor-valutorna (dollar, euro, yen) krashar och guld och silver når nya toppar. Vad händer/hur påverkar det det svenska bolåneräntan?.

Det känns alltid lite dubbelt att "investera" när jag egentligen inte har några egna pengar då huset är belånat typ 80% motsvarande ca tre årsinkomster.

Vad tror ni händer med bolåneräntan (i Sverige) om/när valutorna skiter sig?

[august]

Jag tror att det krävs lite mer precision i scenariobeskrivningen än "valutorna skiter sig"... Den stora frågan är inflation, deflation eller stagflation. Det blir olika effekter på både PM-priser, boräntor och annat.

Med inflation så kommer givetvis räntorna att gå upp. I teorin skall även din lön göra det, men det gäller att ha tillräckliga marginaler.

Med deflation så kommer räntorna rimligen inte att gå upp, men å andra sidan så har du mindre pengar att betala de lägre räntorna med.

Med stagflation så går priser, inklusive räntor, upp men löner följer inte med pga hög arbetslöshet. Detta är ett dåligt läge och dessvärre fullt möjligt att det är hitåt vi är på väg.

Jag tror att oavsett vad som händer så kommer mina boräntor framöver att vara en större belastning på min ekonomi än de är idag (låga räntor, har bra jobb, etc). Därför är min slutsats att efter det jag betalat alla mina räkningar, lagat mat till min familj, etc, inte kan satsa på en sak med det "överskott" som finns kvar. Så jag delar det i tre ungefär lika delar: en går till extra amorteringar, en går till PM och den sista går till oförutsedda utgifter.

Många av oss är i din situation, dvs "amortera huslån eller köpa PM, det är frågan". Jag tror alltid på diversifiering, dvs både och, även om fördelningen kan variera från person till person beroende på omständigheter. Jag avråder starkt från "bara amortering" och även givetvis från "bara PM".

august

[Frederyck]

Så jag delar det i tre ungefär lika delar: en går till extra amorteringar, en går till PM och den sista går till oförutsedda utgifter.
august

Fullständigt rimligt. Amortering är något som är viktigt att göra om man har lån och om man inte tror på en blomstrande framtida världsekonomi. Tror man på annat så är det kanske inte så viktigt. Jag har flera bekanta som fortfarande glatt kör på med sina i praktiken amoteringsfria lån och tycker att jag är "konstig" som slösar pengar på en strikt amorteringsplan.

[Tudor]

Ja, tack för svar.

Känns lite som det kan vara läge att binda lånen också, ser svår ut för räntorna att gå ner som jag ser det - och alternativet är förstås att de går upp.. går de upp är det trevligt att binda nu när det är generellt låga räntor (2 år (2.96%) är tom lägre än rörlig (2.99%), SBAB 26/4).

[kristensson]

Ja, tack för svar.

Känns lite som det kan vara läge att binda lånen också, ser svår ut för räntorna att gå ner som jag ser det - och alternativet är förstås att de går upp.. går de upp är det trevligt att binda nu när det är generellt låga räntor (2 år (2.96%) är tom lägre än rörlig (2.99%), SBAB 26/4).

Jag har inga lån men om jag hade så tycker jag 5åringen ser attraktiv ut.

[christian]

det är inga straffavgifter på att frångå avbetalningsplaner och bara dumpa en fet klump amorteringspengar på sitt X-årsbundna lån? det är enbart när man vill omförhandla detta som man får betala för bankens uteblivna räntepengar?

[kristensson]

det är inga straffavgifter på att frångå avbetalningsplaner och bara dumpa en fet klump amorteringspengar på sitt X-årsbundna lån? det är enbart när man vill omförhandla detta som man får betala för bankens uteblivna räntepengar?

Lite ute o cyklar kanske jag är men att dumpa in extra amorteringar på ett bundet lån låter ju som att man förändrar lånet, eller?

[august]

det är inga straffavgifter på att frångå avbetalningsplaner och bara dumpa en fet klump amorteringspengar på sitt X-årsbundna lån? det är enbart när man vill omförhandla detta som man får betala för bankens uteblivna räntepengar?

Lite ute o cyklar kanske jag är men att dumpa in extra amorteringar på ett bundet lån låter ju som att man förändrar lånet, eller?

Absolut är det så. Och bankens rätt till ränteskillnadsersättning i en sådan situation är såvitt jag vet reglerad i lag. Men olika banker har valt olika sätt att hantera just detta. För närvarande har t ex SEB som policy att man alltid kan göra extra amorteringar även på bundna lån utan att de tar ut någon ersättning för detta. Det tycker jag är en sund och bra policy.

OT: Som exempel på dålig policy så kan man istället peka på LF. Jag hade lite pengar på ett konto bundet på tre månader hos LF. Dagen efter kvartalsräntan betalades ut så gick jag till LF för att ta ut pengarna men fick då veta att jag isåfall skulle tvingas betala "ränteskillnadsersättning". Utebliven ränta hade jag väntat mig, men ränteskillnadsersättning när det är jag som lånat ut pengar till dem tycker jag var lite magstarkt ;-)

Bankerna gör det så enkelt att tycka illa om dem ;-)

august